# Tidak perlu jadi PNS untuk dapat gaji saat pensiun

> Pekerja swasta memang tidak dijanjikan uang pensiun bulanan seperti PNS, tetapi tetap bisa menggaji dirinya sendiri di masa pensiun dengan menabung dan menginvestasikan uangnya, bahkan bisa lebih banyak. Gimana hitungannya?

URL: https://blog.adjiebrotots.com/id/pensiun-tanpa-jadi-pns/
Author: Adjie Brotosukmono (https://www.adjiebrotots.com/about/)
Language: Indonesian
Published: 2026-10-30

Singkatnya: kamu tidak perlu menjadi PNS untuk punya penghasilan bulanan di masa pensiun. Pekerja swasta bisa menggaji dirinya sendiri dengan menabung dan menginvestasikan uangnya sampai terkumpul dana sekitar 25 kali pengeluaran setahun, lalu menarik sekitar 4% dari dana itu setiap tahun. Menurut hitungan saya, menabung sekitar Rp770 ribu sebulan sejak umur 25 sudah cukup untuk menyamai uang pensiun PNS tertinggi (sekitar Rp5 juta sebulan) mulai umur 58, dan pekerja yang sanggup menyisihkan separuh gajinya sejak umur 25 bisa berhenti bekerja sebelum umur 40. Yang menentukan bukan siapa pemberi kerjamu, melainkan selisih antara penghasilan dan pengeluaran, serta seberapa cepat kamu mulai.

## Kenapa generasi orang tua kita begitu mengidolakan PNS?

Bagi generasi orang tua saya, menjadi PNS adalah cita-cita yang nyaris tidak perlu diperdebatkan, dan alasannya hampir selalu sama: “masa depannya terjamin”. Yang dimaksud tentu uang pensiun, yang tetap mengalir setiap bulan setelah seorang PNS berhenti bekerja. Pandangan itu masuk akal pada zamannya: ekonomi Indonesia dulu cukup proteksionis dan perusahaan multinasional masih jarang, sehingga menjadi PNS adalah jalan paling aman untuk menikmati pensiun.

Kondisinya sekarang sudah jauh berbeda, karena banyak perusahaan multinasional dan perusahaan swasta nasional raksasa berani membayar pekerjanya berkali-kali lipat standar gaji PNS, meski para pekerja itu tidak dijanjikan uang pensiun bulanan seperti yang diterima PNS. Uang pensiun PNS sendiri juga tidak semewah yang dibayangkan banyak orang: besarnya paling banyak 75% dari gaji pokok saja, tanpa tunjangan, dan menurut PP Nomor 8 Tahun 2024, uang pensiun tertinggi (golongan IV/e) hanya sekitar Rp4,96 juta sebulan.1 Pertanyaannya, bisakah pekerja swasta menggaji dirinya sendiri setiap bulan di masa pensiun, tanpa harus menjadi PNS?

Yang satu dijanjikan uang pensiun bulanan, yang satu lagi harus menyiapkannya sendiri. Pekerja swasta sebenarnya tidak berangkat dari nol. Setiap bulan, ada iuran yang disetor untuk dua program BPJS Ketenagakerjaan: Jaminan Hari Tua (JHT) sebesar 5,7% dari upah, dengan 3,7% dibayar perusahaan dan 2% dibayar pekerja, serta Jaminan Pensiun (JP) sebesar 3%, dengan 2% dari perusahaan dan 1% dari pekerja.2 Kalau dijumlahkan, iurannya hanya 8,7% dari upah, dan menurut saya angka itu masih terlalu kecil untuk membiayai masa pensiun yang layak. Selebihnya harus kamu siapkan sendiri.

## Kalau gajinya besar, kenapa tabungannya tetap tipis?

Gaji besar tidak otomatis membuat tabungan tebal, karena pengeluaran punya kebiasaan buruk: ikut naik setiap kali gaji naik. Para perencana keuangan menyebutnya lifestyle inflation (inflasi gaya hidup). Kenaikan gaji pertama dipakai untuk pindah dari kos ke apartemen, kenaikan berikutnya untuk mengganti motor dengan mobil, lalu kopi saset di pantri kantor pelan-pelan berganti menjadi kopi susu kekinian setiap pagi. Sepuluh tahun kemudian, gaji si pekerja sudah berlipat, tetapi saldo tabungannya masih setipis saat ia pertama kali bekerja.

Kebiasaan seperti ini sebenarnya tidak wajib diikuti. Dua pekerja dengan gaji yang sama bisa punya nasib keuangan yang jauh berbeda, tergantung cara mereka memperlakukan setiap kenaikan gaji. Salah satu cara yang paling sederhana adalah menyisihkan sebagian kenaikan gaji di hari gajian, misalnya lewat fitur autodebet ke rekening investasi, sebelum uang itu sempat dibelanjakan. Gaya hidup boleh saja ikut naik, asalkan naiknya lebih lambat daripada gaji.

## Apa itu FIRE, dan berapa dana yang kamu butuhkan?

FIRE adalah singkatan dari Financial Independence, Retire Early, alias merdeka secara finansial dan pensiun lebih awal. Gerakan ini lahir di Amerika Serikat dan dipopulerkan oleh buku Your Money or Your Life karya Vicki Robin dan Joe Dominguez (1992).3 Angka 4% yang menjadi tulang punggungnya berasal dari studi William Bengen di Journal of Financial Planning (1994), yang kemudian diperkuat oleh Trinity Study (1998).4 Sekarang, istilah ini juga sudah akrab di telinga banyak orang Indonesia.

Inti FIRE adalah rule of 25 (aturan 25 kali): dana pensiun yang kamu butuhkan kira-kira 25 kali pengeluaranmu dalam setahun.

\[\text{Dana pensiun} = 25 \times \text{pengeluaran setahun}\] Dana pensiun adalah jumlah investasi yang harus terkumpul di hari pertama kamu berhenti bekerja, sedangkan pengeluaran setahun adalah biaya hidupmu selama 12 bulan dengan harga hari ini. Kebalikan dari aturan itu adalah aturan 4%, yang juga dikenal sebagai safe withdrawal rate (tingkat penarikan yang aman): di tahun pertama pensiun, kamu menarik 4% dari dana pensiun, lalu di tahun-tahun berikutnya jumlah penarikan itu dinaikkan mengikuti inflasi.

\[\text{Penarikan tahun pertama} = 4\% \times \text{dana pensiun} = \frac{\text{dana pensiun}}{25}\] Kedua aturan itu sebenarnya sama saja, karena 4% sama dengan 1/25. Contohnya, kalau pengeluaranmu Rp5 juta sebulan, dana pensiun yang kamu butuhkan adalah Rp5 juta × 12 × 25 = Rp1,5 miliar.

### Kenapa aturan ini hanya patokan?

Angka 25 kali dan 4% sangat berguna sebagai patokan awal, tetapi asal-usulnya perlu diingat. Aturan ini disusun dari data pasar modal Amerika Serikat untuk masa pensiun selama 30 tahun, sementara inflasi di Indonesia lebih tinggi. Kalau kamu pensiun lebih awal, masa pensiunmu pun lebih panjang daripada 30 tahun, sehingga dananya harus bertahan lebih lama. Ditambah lagi, urutan tahun bagus dan tahun buruk ikut menentukan hasil akhirnya (sequence risk): pasar yang anjlok tepat di tahun-tahun awal pensiun jauh lebih merusak daripada kejatuhan yang sama besarnya di tahun-tahun terakhir.

Kalau ingin menghitung rencanamu dengan lebih teliti, kamu bisa memakai tool Financial Freedom Calculator. Tool ini memperhitungkan umur, inflasi, imbal hasil, dan naik-turunnya pasar, lalu menunjukkan peluang dana pensiunmu bertahan sampai umur yang kamu pilih. Tampilannya memang dalam bahasa Inggris, tetapi isiannya cukup sederhana.

## Berapa yang harus ditabung agar setara uang pensiun PNS?

Mari kita mulai dari target yang sederhana: menggaji diri sendiri Rp5 juta sebulan dengan nilai uang hari ini, kurang lebih setara uang pensiun PNS tertinggi (golongan IV/e) sebesar Rp4,96 juta.1 Gaji itu mulai dibayarkan di umur 58, batas usia pensiun (BUP) bagi sebagian besar PNS,5 dan harus cukup sampai umur 90. Di tool Financial Freedom Calculator, saya memilih tujuan Just Die, artinya uangnya boleh habis tepat di umur 90.

Asumsi yang saya pakai seperti ini:

- Mulai menabung di umur 25 tanpa tabungan sama sekali.

- Jumlah tabungan bulanan naik 3% setiap tahun, sama dengan inflasi, sehingga nilainya tetap sama kalau diukur dengan nilai uang hari ini.

- Imbal hasil investasi 9% setahun dalam rupiah, dengan volatilitas (naik-turunnya nilai investasi) 12%, dan inflasi 3%.

Untuk bagian investasinya, ada baiknya kamu mempertimbangkan instrumen global seperti reksa dana indeks (index fund) yang mengikuti S&P 500 atau MSCI All Country World Index (ACWI). Dengan begitu, nilai tabunganmu tetap terlindungi kalau rupiah melemah atau ekonomi dalam negeri sedang goyah.

Hasilnya ternyata jauh lebih ringan daripada yang saya bayangkan. Kalau imbal hasil berjalan sesuai perkiraan, menabung sekitar Rp770 ribu sebulan (tepatnya Rp767.238) sejak umur 25 sudah cukup, dan dana yang dibutuhkan di umur 58 sekitar Rp889 juta dengan nilai uang hari ini. Kalau dibulatkan menjadi Rp800 ribu sebulan, kamu bahkan sudah bisa merdeka secara finansial di umur 57 tahun 6 bulan, tetapi peluang berhasilnya di umur 58 hanya sekitar 53%, karena hitungan yang memakai imbal hasil rata-rata memang selalu punya peluang meleset ke bawah. Untuk peluang berhasil sekitar 90% (tepatnya 92%), tabungannya perlu dinaikkan menjadi sekitar Rp1,25 juta sebulan.

Ada satu hal yang menarik di sini: kalau peluang berhasilnya ingin dijaga di 90%, dana yang dibutuhkan di umur 58 adalah Rp1,38 miliar, tidak jauh dari hitungan kasar 25 × Rp5 juta × 12 = Rp1,5 miliar.

Grafik di bawah ini menunjukkan perjalanan tabungan Rp800 ribu sebulan itu dari umur 25 sampai 90. Satu garis menunjukkan saldo investasimu menurut umur, dan garis lainnya menunjukkan dana yang dibutuhkan untuk menggaji dirimu sendiri sampai umur 90. Umur ketika saldo investasi menyusul dana yang dibutuhkan adalah umur ketika kamu boleh berhenti bekerja. Arahkan kursor (atau ketuk) ke grafik untuk melihat angka di setiap umur.

Grafik interaktif: Financial Freedom Calculator oleh Adjie Brotot Tools

Lalu bagaimana kalau kamu baru mulai di umur 30 atau 40? Tabel berikut menunjukkan tabungan bulanan yang dibutuhkan agar tetap bisa berhenti di umur 58, dengan asumsi yang sama dan imbal hasil sesuai perkiraan.

Mulai menabung di umur | Tabungan per bulan |

25 | Rp767 ribu |

30 | Rp1,08 juta |

35 | Rp1,57 juta |

40 | Rp2,37 juta |

45 | Rp3,86 juta |

Menunda 20 tahun membuat tabungan bulanan yang dibutuhkan membengkak sekitar lima kali lipat, sehingga kapan kamu mulai menabung adalah faktor paling menentukan yang ada di tanganmu.

[!NOTE] Semua hasil hitungan dalam bagian ini memakai nilai uang hari ini (today’s money), artinya sudah memperhitungkan inflasi. Kalau inflasinya 3% setahun, Rp5 juta hari ini setara dengan sekitar Rp13,3 juta pada 33 tahun mendatang (Rp5 juta × 1,03^33), dan dana Rp889 juta setara dengan sekitar Rp2,36 miliar dalam rupiah tahun itu. Sebaliknya, uang pensiun PNS Rp4,96 juta adalah angka nominal yang hanya naik ketika pemerintah menerbitkan PP baru (PP Nomor 8 Tahun 2024 menaikkannya 12%), sehingga daya belinya terus tergerus di antara dua kenaikan.1

## Bagaimana kalau ingin pensiun lebih cepat?

Kuncinya adalah hidup sedikit di bawah kemampuan finansialmu, bukan hidup pelit, karena tujuannya adalah menabung lebih banyak, bukan menyiksa diri. Untuk melihat pengaruhnya, saya memakai contoh pekerja berumur 25 tahun dengan gaji bersih (take-home pay) Rp20 juta sebulan dan belum punya tabungan sama sekali. Asumsi investasinya: imbal hasil 9% setahun dalam rupiah, volatilitas 12%, dan inflasi 3%. Pengeluaran di masa pensiun saya samakan dengan pengeluaran saat ini, dan mode tabungan yang saya pilih adalah Net income, artinya yang ditabung adalah sisa gaji setelah dikurangi pengeluaran.

Mode ini memperlihatkan bahwa memangkas pengeluaran memberi untung ganda: tabunganmu bertambah, dan dana pensiun yang kamu butuhkan pun mengecil.

Pengeluaran per bulan | Rasio tabungan | Umur merdeka finansial | Lama bekerja | Dana pensiun (nilai hari ini) |

Rp16 juta | 20% | 51 tahun 10 bulan | sekitar 27 tahun | Rp3,01 miliar |

Rp13 juta | 35% | 42 tahun 10 bulan | sekitar 18 tahun | Rp2,57 miliar |

Rp10 juta | 50% | 36 tahun 11 bulan | sekitar 12 tahun | Rp2,02 miliar |

Rp8 juta | 60% | 33 tahun 10 bulan | sekitar 9 tahun | Rp1,63 miliar |

Umur di tabel ini adalah hasil kalau imbal hasil berjalan sesuai perkiraan, sehingga peluang berhasilnya kira-kira 50% kalau kamu berhenti tepat di umur itu. Karena itu, sebaiknya kamu memberi jarak beberapa tahun sebagai bantalan. Contohnya, pekerja yang menabung 50% dari gajinya punya peluang berhasil sekitar 88% kalau berhenti di umur 41.

Grafik di bawah ini menunjukkan skenario pekerja dengan pengeluaran Rp13 juta sebulan (rasio tabungan 35%), yang bisa merdeka secara finansial di umur 42 tahun 10 bulan dan berhenti bekerja di umur 43. Satu garis menunjukkan saldo investasi, garis lainnya menunjukkan dana yang dibutuhkan, dan titik pertemuan kedua garis itu adalah umur ketika kamu boleh berhenti bekerja.

Grafik interaktif: Financial Freedom Calculator oleh Adjie Brotot Tools

## Bisakah rencana seperti kuliah S2, keliling dunia, atau punya anak ikut dihitung?

Tentu bisa, karena hidup memang jarang berjalan lurus. Tool Financial Freedom Calculator punya mode Detailed untuk Money in dan Money out, tempat kamu bisa mengatur tahapan hidup menurut umur: kapan penghasilan berhenti, dan kapan pengeluaran naik atau turun.

Saya memakai skenario pekerja bergaji bersih Rp20 juta sebulan yang menyisihkan 35% gajinya (pengeluaran Rp13 juta sebulan) dan bisa merdeka secara finansial di umur 42 tahun 10 bulan. Rencana hidupnya lalu saya tambahkan satu per satu, kemudian sekaligus:

Rencana | Umur | Penghasilan | Pengeluaran | Umur merdeka finansial |

Tanpa tambahan |   |   |   | 42 tahun 10 bulan |

Kuliah S2 | 28 sampai 30 | Tidak ada | 100% dari biasanya | 47 tahun 10 bulan |

Keliling dunia | 33 sampai 35 | Tidak ada | 120% dari biasanya | 47 tahun |

Punya anak | 36 sampai 58 | Tetap | 120% dari biasanya | 45 tahun 5 bulan |

Ketiganya sekaligus |   |   |   | 58 tahun 8 bulan |

Kalau ketiga rencana besar itu dijalankan sekaligus, pekerja ini tetap bisa menggaji dirinya sendiri mulai umur 58 tahun 8 bulan, kurang lebih sama dengan usia pensiun kebanyakan PNS. Rencana ini juga bisa diubah kapan saja, dan harga setiap mimpi pun terlihat jelas dalam hitungan tahun: kuliah S2 menunda pensiun sekitar lima tahun, sementara punya anak menundanya sekitar dua setengah tahun.

Grafik di bawah ini memperlihatkan arus kas dan saldo menurut umur untuk skenario ketiga rencana sekaligus. Diagram batangnya menunjukkan uang yang masuk dan keluar setiap tahun, dan garisnya menunjukkan saldo investasimu, sehingga kamu bisa melihat bagaimana setiap tahapan hidup menekan saldo itu.

Grafik interaktif: Financial Freedom Calculator oleh Adjie Brotot Tools

## Belajar dari Australia: wajib FIRE!

Menurut UBS Global Wealth Report 2026, kekayaan median per orang dewasa di Australia mencapai US$210.783, tertinggi ketiga di dunia setelah Luksemburg dan Belgia.6 Tidak heran kalau di negara-negara Barat sekarang muncul ungkapan “the Australian Dream is the new American Dream”.

Salah satu kuncinya adalah superannuation, atau biasa disingkat super. Lewat kewajiban yang disebut Super Guarantee, setiap pemberi kerja di Australia wajib menyetor minimal 12% dari upah pekerjanya (angka 12% ini berlaku sejak 1 Juli 2025) ke rekening super atas nama pekerja itu sendiri, di luar gaji.7 Kewajiban ini berlaku sama untuk pegawai kantoran di perusahaan swasta maupun pegawai negeri. Dana super baru bisa dicairkan setelah kamu mencapai preservation age (batas umur pencairan, yaitu 60 tahun) dan sudah pensiun, atau di umur 65 apa pun status kerjamu.8 Dengan kata lain, setiap pekerja di Australia dipaksa menjalankan FIRE versinya sendiri sejak gaji pertama.

Toples koin yang tidak boleh dibuka sampai umur 60. Kalau kamu penasaran seberapa jauh beda gaji dan biaya hidup di Australia dengan di Indonesia, saya pernah menghitungnya di tulisan #KaburAjaDulu atau ‘di sini murah’.

### “Indonesia kan juga punya BPJS Ketenagakerjaan?”

Memang punya, tetapi cara kerjanya agak berbeda. Super lebih mirip rekening tabungan dan investasi pribadi atas namamu sendiri, dan pengelolanya bukan pemerintah. Kamu bebas memilih pengelola dana (super fund) sekaligus pilihan investasinya, entah saham, obligasi, properti, atau aset luar negeri. Kalau ingin kendali penuh, kamu bahkan bisa mengelolanya sendiri lewat SMSF (self-managed super fund). Karena itu, imbal hasilnya lebih transparan.

  | Superannuation (Australia) | BPJS Ketenagakerjaan (JHT dan JP) |

Siapa yang membayar | Pemberi kerja, minimal 12% dari upah | JHT: perusahaan 3,7% dan pekerja 2%; JP: perusahaan 2% dan pekerja 1% |

Siapa yang mengelola | Pengelola dana pilihanmu, atau kamu sendiri lewat SMSF | BPJS Ketenagakerjaan |

Pilihan investasi | Kamu yang memilih | Tidak ada |

Kapan bisa dicairkan | Umur 60 kalau sudah pensiun, atau umur 65 | JHT saat mencapai usia pensiun atau berhenti bekerja; JP dibayar bulanan mulai usia pensiun kalau masa iurannya minimal 15 tahun, dan sekaligus kalau kurang |

Sumber: ATO, CNN Indonesia, dan Hukumonline.729

### Age Pension, jaring pengaman dari negara

Selain super, Australia masih punya Age Pension, yaitu uang pensiun dari negara yang dibayarkan mulai umur 67. Besarnya paling banyak A$1.237,70 per dua minggu untuk orang lajang (berlaku sejak 20 September 2026), atau sekitar A$2.680 sebulan.10 Age Pension diberikan dengan uji kelayakan (means test) atas aset dan penghasilan, sehingga saldo super yang besar akan mengurangi jumlahnya. Artinya, Age Pension berfungsi sebagai jaring pengaman bagi mereka yang tabungannya tidak cukup.

### Bagaimana hitungannya dalam dolar Australia?

Untuk menguji apakah super saja sudah cukup untuk membiayai pensiun seorang pekerja biasa, saya memakai asumsi berikut di tool Financial Freedom Calculator:

- Mulai bekerja di umur 25 dengan gaji kotor A$90.000 setahun.

- Pemberi kerja menyetor 12% atau A$10.800 setahun. Setelah dipotong pajak iuran 15% di dalam dana super, yang masuk tinggal A$9.180 setahun, dan jumlah ini naik 3% setiap tahun.

- Imbal hasil 7,5% setahun (pilihan investasi balanced atau growth), volatilitas 11%, dan inflasi 2,5%.

- Pengeluaran di masa pensiun A$56.166 setahun, sesuai anggaran “nyaman” (comfortable) versi ASFA, asosiasi industri dana pensiun Australia, untuk lajang yang sudah punya rumah (data kuartal Juni 2026).11

- Tidak ada tabungan lain sama sekali, hanya iuran wajib 12% tersebut.

Tanpa Age Pension, pekerja ini sudah bisa merdeka secara finansial di umur 60 tahun 4 bulan, dengan dana yang dibutuhkan sekitar A$894 ribu. Kalau Age Pension penuh mulai umur 67 ikut dihitung (A$32.180 setahun, naik mengikuti inflasi), umur merdekanya maju ke 55 tahun 11 bulan, meski dana super baru bisa dicairkan di umur 60. Kalau ia berhenti bekerja tepat di umur 60, peluang berhasilnya 95%, dan saldonya di umur 67 sekitar A$1,32 juta dengan nilai uang hari ini. Karena saldonya sebesar itu, Age Pension yang ia terima akan dipangkas oleh means test, sehingga angka Age Pension dalam hitungan ini adalah batas atas.

Grafik di bawah ini menunjukkan skenario dengan Age Pension dalam dolar Australia, untuk pekerja yang berhenti bekerja di umur 60. Satu garis menunjukkan saldo super, dan garis lainnya menunjukkan dana yang dibutuhkan untuk membiayai pensiun yang nyaman.

Grafik interaktif: Financial Freedom Calculator oleh Adjie Brotot Tools

Hanya dengan iuran wajib 12% yang tidak diutak-atik, pekerja biasa di Australia bisa menikmati pensiun yang nyaman di umur 60. Di Indonesia, tidak ada yang memaksamu menyisihkan uang sebesar itu, sehingga kamulah yang harus melakukannya sendiri.

## Jadi, perlukah jadi PNS untuk dapat gaji saat pensiun?

Jawabannya tidak, dan alasannya sederhana: seragam dinas hanya menentukan siapa yang menyiapkan uang pensiunmu, sedangkan besar kecilnya gaji yang bisa kamu bayarkan kepada dirimu sendiri pada akhirnya ditentukan oleh selisih antara penghasilan dan pengeluaran, serta oleh waktu yang cukup panjang untuk membiarkan tabungan dari selisih itu tumbuh. Semakin cepat kamu mulai, semakin ringan tabungan bulanannya, dan semakin cepat pula kamu boleh berhenti bekerja.

Langkah pertamanya bisa kamu lakukan hari ini juga: hitung pengeluaranmu sebulan, kalikan 12, lalu kalikan 25. Hasil perkalian itulah target dana pensiunmu, yaitu jumlah yang perlu terkumpul agar kamu bisa menggaji dirimu sendiri. Setelah itu, masukkan angka-angkamu ke tool Financial Freedom Calculator dan lihat di umur berapa kamu bisa berhenti bekerja.

## Referensi

Semua hasil skenario dihitung dengan tool Financial Freedom Calculator pada 30 Oktober 2026.

Bisnis.com, Gaji pensiunan PNS naik di 2026? Ini update terbaru dan faktanya, 9 April 2026: uang pensiun paling banyak 75% dari gaji pokok, golongan IV/e Rp1.748.100 sampai Rp4.957.100, PP Nomor 8 Tahun 2024 masih berlaku di 2026. Kenaikan 12%: Katadata, rincian kenaikan gaji pensiunan PNS yang cair Januari 2024. ↩ ↩2 ↩3

CNN Indonesia, Berapa persen potongan gaji untuk BPJS Ketenagakerjaan? Ini rinciannya, 5 Februari 2025: JHT 5,7% (perusahaan 3,7%, pekerja 2%) dan JP 3% (perusahaan 2%, pekerja 1%). ↩ ↩2

Wikipedia, FIRE movement: dipopulerkan oleh buku Your Money or Your Life (1992) karya Vicki Robin dan Joe Dominguez. ↩

Wikipedia, 4% rule: studi William Bengen di Journal of Financial Planning (1994) dan Trinity Study (1998). ↩

GNFI, Batas usia pensiun PNS dan besaran pesangonnya, 14 Desember 2023: BUP 58 tahun untuk sebagian besar PNS. ↩

UBS, Global Wealth Report 2026, 30 Juni 2026: kekayaan median per orang dewasa di Australia US$210.783, peringkat ketiga dunia. ↩

ATO, The final SG rate increase is coming on 1 July: Super Guarantee naik menjadi 12% mulai 1 Juli 2025. ↩ ↩2

ATO, Withdrawing and using your super: preservation age 60 tahun bagi yang sudah pensiun, dan dana bisa dicairkan di umur 65 meski masih bekerja. ↩

Hukumonline, 4 poin penting Permenaker JHT terbaru, April 2022: menurut Permenaker Nomor 4 Tahun 2022, JHT dibayarkan saat peserta mencapai usia pensiun atau berhenti bekerja (mengundurkan diri atau terkena PHK); Hukumonline, Begini mekanisme pembayaran manfaat Jaminan Pensiun: JP dibayar bulanan kalau masa iurannya minimal 15 tahun, dan sekaligus kalau kurang. ↩

Services Australia, How much Age Pension you can get, dengan means test atas aset dan penghasilan; tarif baru maksimal A$1.237,70 per dua minggu untuk lajang mulai 20 September 2026, menurut The Motley Fool, 5 September 2026. Age Pension dibayarkan mulai umur 67. Angka bulanan dan tahunan dalam tulisan ini dihitung dari tarif dua mingguan tersebut (26 kali setahun). ↩

ASFA, Retirement Standard, kuartal Juni 2026: anggaran nyaman (comfortable) untuk lajang yang sudah punya rumah A$56.166 setahun. ↩